人保车险|“三者险”值得购买吗?

　　如今，随着社会的发展，购买汽车已经成为了一件非常普遍的事情。为了自己和车辆的安全，在购买了车辆之后的第一件事，就是选择为自己的汽车进行投保，除了必须购买的交强险外，三者险也是很多车主都认识的“老朋友”但也有车主对三者险不是很了解，对于买多少保额也没有具体的概念，今天我们就来聊聊第三者责任险。

　　什么是三者险？

　　三者险全称为商业第三者责任保险，是指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。

　　简单来说，就是A购买了三者险后，与B发生了意外事故，这部分的赔偿费用，比如第三者车辆修理费、医疗费用、其它财产损失等由保险公司来承担的。

　　为什么要买三者险？

　　买了交强险，那么三者险还有必要买吗？很多新手车主在购买车险时都会提出这个问题，而我们的答案就是“买！”因为，交强险的赔付额度不高，三者险保障的就是在发生交通事故后，对于超过交强险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。

　　如果发生了较大的车辆事故，或者撞了车辆价值很高的车辆，交通事故人员伤亡赔偿数额巨大，如果没有购买三者险，超过交强险赔付额度的部分就需要自掏腰包。所以三者险保障的是超出我们可承受范围外的损失。

　　举个例子来说，曾经有一位车主撞到了豪车，最后定损下来，需赔付50万元，如果仅仅依靠交强险是远远不够的，这个时候就需要三者险发挥作用了。若不幸遇上交通事故，造成人员伤亡的，三者险的作用就更大了。赔偿项目会由医疗费、丧葬费、死亡赔偿金、精神损失费等多项组成。如果受害者有子女的，还需赔偿被扶养人生活费。如果没有三者险的话，这些就都需要车主自己承担。

　　怎么买更合适？

　　三者险在购买的时候有多种保额选择，在购买时候，可以根据自己的需要来选择。我们通常推荐选择300万以上的保额，因为高保额也就意味着高保障。

　　首先车主可以根据自己对道路的把控和熟悉能力来判断，对于一些新手司机来说就推荐购买更高额的三者险。因为新手司机刚上路，对于道路情况不熟悉，容易发生刮蹭等失误操作，如今豪车数量也多，一点点刮蹭都需要数万元来修复，更别说更换一些零部件了，动辄就几十万上百万。更糟糕的是造成人员伤亡的天价赔偿，保额过小保障根本不够。

　　其次可以根据当地的实际生活水平，如果生活在经济繁华地区，消费水平高，一旦发生事故就需要承担高额赔偿。与其承担高风险，不如提前给爱车备足保障，增加三者险保额。

　　公司：中国人民财产保险股份有限公司杭州市上城支公司
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